Сегодня только и разговоров, что про дешёвые кредиты. Букв будет много, но тема очень интересная, да и главная изюминка впереди.

Программа «5-7-9» названа по процентным ставкам, которые может получить заёмщик 5%-7%-9%. Пока что заявки на такие кредиты принимают только государственные банки — Ощадбанк, Укргазбанк и Приватбанк. Пока что текст кредитного договора в глаза видели, наверное, лишь самые приближённые к разработке программы. Хотя «Укргазбанк» отрапортовал, что сегодня выдали первый подобный кредит винницкому предпринимателю. И это похоже больше на пиар с пылу с жару. Поэтому мы с вами можем основываться лишь на тех данных, что есть в открытом доступе. Посмотрим на главные нюансы:

Ставка 5% годовых за 2 новых рабочих места устанавливается при следующих условиях: заёмщик получил до 25 млн грн выручки; после первого полного календарного квартала с момента выдачи кредита заемщик нанял минимум 2 человек. Если же заемщик не успел в течение первого полного календарного квартала с момента выдачи кредита нанять 2 человек, то для получения ставки 5% заемщик должен нанять сразу 4 человека. Иначе ставка 7%.

Если годовой доход от 25 млн до 50 млн грн, возможны следующие ставки при наличии указанного количества сотрудников:8,5% – 1 рабочее место;8,0% – 2 рабочих места;7,5% – 3 рабочих места;7,0% – 4 рабочих места;6,5% – 5 рабочих мест;6,0% – 6 рабочих мест;5,5% – 7 рабочих мест;5,0% – 8 и более рабочих мест.

кредит зачисляется не на ваш счёт, а на счёт того, у кого вы покупаете. То есть если вы хотите купить, например, оборудование, то кредит переведут на счёт продавца этого оборудования. При этом покрывается не вся сумма покупки, понадобится взнос от себя — 30%, если годовой оборот до 50 млн грн, 20%, если оборот более 50 млн грн. Сумма самого кредита устанавливается с границах 200 тыс — 1,5 млн гривен. Зависит от кредитной истории, финансового состояния и пр.

кредит нельзя получить на покупку товара. Кредит предназначается только для: приобретения и/или модернизации заемщиком основных средств, за исключением приобретения объектов недвижимости и транспортных средств, кроме тех, которые будут использоваться в коммерческих и производственных целях; осуществления строительства, реконструкции, ремонта в помещениях, в которых заемщик ведет основную хозяйственную деятельность (кроме офисных помещений) и которые по праву собственности или пользования принадлежат заёмщику. Сразу здесь стоит отметить, что с арендованными площадями придётся непросто.

Самое интересное, на мой взгляд, — процентная ставка. Она плавающая! Кредит построен таким образом, что заёмщик платит 5-7-9, но в реальности нужно знать очень важный нюанс. Величина процентной ставки устанавливается на квартал!!! и рассчитывается по формуле

UIRD * (12 месяцев) * 1,2

Годовой показатель UIRD на сегодня 13,77, то есть ставка для договоров на сегодня должна быть 13,77*1,2= 16,524UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, который рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, объявляемых банками Украины на срок 12 месяцев, и ежедневно публикуется на сайте Минфин (значение индекса берется на дату подписания договорной базы). Посмотреть актуальную ставку UIRD можно здесь.

Далее государство перечисляет на счёт, на котором учитываются проценты по кредиту, компенсацию в таком размере, что клиенту остаётся погасить 5-7-9. То есть для сегодняшних договоров государство берет на себя обязательство погасить разницу между 16,524 и 5-7-9.Если государство в течение 6 месяцев не выполняет погашение, клиент будет обязан платить полную процентную ставку.

Последний пункт это самое важное, что необходимо закладывать в риски потенциальным соискателям «дешёвых» денег. Ажиотаж сейчас большой, телефоны банков «красные». Даже ставка 16,5% является всё равно ниже той, которая до этого была для бизнес-кредитов. Но любой договор следует вычитывать полностью, включая мелкий шрифт. Поэтому только трезвая голова и точный расчёт собственных сил.

Если у вас есть знакомые предприниматели, которые хотят получить кредит 5-7-9, поделитесь с ними этой заметкой